2026年开年，银行存款市场迎来显著调整，曾被储户视为“稳健理财首选”的大额存单，正式步入利率“0字头”时代。
开年以来已有超40家银行发布首期大额存单产品，1年期以下品种利率普遍跌破1%，3年期利率多低于2%，5年期产品更是近乎绝迹。
这一变化并非个例，此前宁波银行（002142）的一则公告已为市场释放明确信号。
近日，宁波银行宣布，自1月28日起调整定存金产品利率，其中活期定存金利率直接降至0%，1个月、3个月期利率均为0.3%，12个月期利率仅0.5%。需要说明的是，该定存金属黄金投资产品，并非普通储蓄存款，风险等级为中风险，客户存入黄金份额、获取人民币利息，到期可赎回现金或提取实物黄金。
从整个市场来看，存款利率集体向“0字头”靠拢，国有大行与中小银行均未能例外。
目前工商银行（601398）、农业银行（601288）等四大行在售的1个月、3个月期大额存单，年利率统一锚定0.9%，20万元起存的情况下，3个月利息仅450元，收益已与同期限普通定期存款相差无几。以往凭借高息揽存的中小银行也大幅降息，云南多家农商行近期发行的3个月期产品，利率已跌至0.93%至0.95%区间。
除利率下行外，大额存单发行还呈现明显的短期化特征。多数银行主打1年期及以下品种，3年期产品发行量大幅缩减，5年期产品已在国有大行及多数股份制银行全面下架。与此同时，部分银行悄然提高投资门槛，将大额存单起存点从传统的20万元提升至百万元级别，进一步细化客户分层。
业内人士普遍认为，低利率格局将持续。博通咨询首席分析师王蓬博表示，大额存单利率“破1”、理财产品零利率，是结构性降息降准与银行稳定净息差需求共同作用的结果，既反映当前资金面宽松态势，也将推动储户资产配置逻辑调整。
值得注意的是，虽有部分中小银行为应对马年“开门红”揽储压力，对特定期限产品小幅加息10至20个基点，但这难以改变整体趋势。
一位不愿具名的银行业内人士坦言，今年存款利率大概率延续低位运行。对此，王蓬博建议，储户应留足应急资金，核心资金配置低风险存款产品，适度搭配理财、债券类产品，高风险承受者可小比例布局权益类产品，远离“保本高收益”陷阱。
新华日报·财经记者 陈娟 综合整理最靠谱股票配资平台
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